我模糊而懒散的财务管理-1

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Jan 10, 2026

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1.消费、预算与记账

无预算习惯，无储蓄目标，不记账。

过去也曾尝试过几次记账，但都不了了之。因为我发现这东西对我来说没用。虽然我收入很少，但是物欲也有限，所以即使随便花，资产也是在增加的。虽然我不记账，但是如果需要记账产品安利，可以了解一下“钱迹”。

消费与预算

因为过于随心所欲，预算对我来说也没用。想当年我想着每个月存300，四个月就有1200元，就能买一个貌美的switch lite 游戏机了。最后我买了1800的switch续航版，还花了600元买卡带。总消费2400，超过预算的1200一倍。超预算对我来说也没什么影响……

以前记账的时候，整理出来的结果就是，1.固定支出，记不记也没什么区别，每个月差不多就是那么多。2.我买东西没什么规律。3.记账是真麻烦。

固定支出顶多就是让我定下了自己的消费标准。比如说一次外卖标准为30元，尽量不要超过。不得挪用。挪用就是今天吃15，明天就可以吃45。不挪用就是今天吃15，明天还是吃30。总体来说执行得也是比较松弛的，比如说奶茶费和早餐费是不算在内的。而且如果目标外卖是31、32这种价格，我也不会特意去换成30以内的。有时候很想吃某东西，即使超过30也会直接买。会因为想买而直接买，而不是通过挪用了哪天的经费买。不花精力在计较这种细节上。就像我正常的通勤计划费用是每日10元，但是赶时间要打车的话也是会打。

消费上我发现我超过500元的东西都很少，几乎只有电子产品。（家里买的衣服鞋子不算，并且本身也都不是不能使用低配）

回顾过去几年的消费，4k的电脑、2k的平板、1k/4k/5k的手机、2k/0.6k的游戏机、0.5k的内存……除了这些就只有JLTP的考试报名费。

个人爱好方面就喜欢刷小红书和做手工。刷小红书免费。做手工倒是买了超级多的材料……除此之外偶尔买些小破烂儿。不追星不吃谷不看话剧音乐剧。很少买衣服也很少旅游。

不算是很省钱，但是好在资产能覆盖消费。

记账

科目难题

记账其实我觉得最麻烦的地方是设置科目。比如说请某人吃饭，是应该整笔算作人情呢，还是一半人情一半餐饮呢？毕竟我自己也吃了。比如护肤品、化妆品、衣服，这是应该记成一类呢还是两类呢还是三类呢？科目要不要分级？一级大二级小？我帮别人付了9.8元，人家还我10元，多出的0.2元我怎么记？和9.8的还款记在一起，还是额外设置捡钱科目？也许我需要一个财务总监替我设置一下。

常见问题的个人观点

看别人分享的记账经历，我发现两个常见问题。1.对账，2.预付款怎么记账。

1.对账。相对近期的来说，我个人是只记录消费的，所以不需要对账、平账。如果是记录收入、支出、余额的，要定期对账。上次看到有人查了一下账和余额，发现差距非常大，不知道什么时候就分道扬镳了。我推测是因为这位网友没有定期对账。对账的意思是，核对账本和银行账户是否一致。可以逐条核对，也可以只核对总额。比如说设定的每月对账一次，可以是每月1日，核对上月的。因为过了零点的是最准确的，当天做完之后可能还会产生收支。核对各银行账户余额和账本余额是否一致，不一致就检查前面哪里记错了。如果渠道比较多，最好是记账的时候能分清楚。除了银行卡里的现金，也可以记录理财账户的金额。

比如说列个表。左边抄写账本余额，右边抄写银行账户余额。不一致的就标出来，回头去找。比如说账本是中国银行150元，农业银行1180元。①银行余额是中国银行1150元，农业银行180元。那就是有1000块记错位置了。②银行余额是中国银行150元，农业银行1170元。那就是有10块的消费未计入。

2.预付款。我观察到主要有两个事有分歧，一个是充值怎么记，一个是年费怎么记。

2.1.充值。可以单独设为一个账户，这样充值的瞬间可以不属于消费，属于内部往来。比如说饭卡充值了100元。可以记为餐饮消费100，也可以记为内部转账100，消费后从饭卡账户记录。

2.2.年费。比如说188元买了某视频会员一年，那应该是记为每个月15.67元，还是记为一次性消费188元？当然是各有利弊。这里引入两个概念。收付实现制和权责发生制。收付实现制就是今天买的，就是今天实现了付款，就记在今天，权责发生制就是，每个月都发生一次，所以每个月都记一次。最简单的办法就是收付实现制。省得记多次，对账也方便。不然定期对账可能就会对不上了，会增加对账方面的麻烦。麻烦点的办法就是权责发生制，这是企业最爱用的。但是企业是聘请了会计来专门记账的，所以不会怕麻烦。可以跟饭卡的处理一样，新建一个账户。这样就可以记成转入188元，然后每月在这个账户记录扣款。我觉得比较适合不愿意见到账上有大额支出的朋友。